第二更，為回憶是捉不到的月光萬賞加更！

    張超和崔鶯鶯都比較熱衷于賺錢，張超想多賺些錢，這樣才能在唐朝過著舒適安逸的日子，有錢還能把他買的那一萬六千多🛷畝的溝坡給打造成一個生態(tài)養(yǎng)殖種植基地。崔🏅🔒🖥鶯鶯則想的更簡單些，賺錢了就可以去買地。

    買很多的地，買越多越好。崔鶯鶯巴不得自己家能有萬畝良田，別人不愿意賣地，那就砸錢，砸到他心動愿賣為止。灞上買不到地🚤🤑🗂，就去藍田買去新豐去涇陽櫟陽咸陽買，甚至去河?xùn)|河南河北山南買，反正地買下來了，哪怕租出去，也是旱澇保收，可以傳給子孫的優(yōu)質(zhì)產(chǎn)業(yè)。

    夫妻兩都是會花錢的，因此張超越需要賺錢。

    好在張超🛐🛐🎇還🍍📖是個會賺錢的，崔鶯鶯也比較會賺錢，她賺錢的手段比較張超直接簡單的多，城里開著商鋪，另外還有莊園，但這些都不算什么，自從聽張超跟她講過一些錢莊當(dāng)鋪的經(jīng)營理念之后。

    崔鶯鶯這個大🎾🗑🌱唐第一算盤高手，就已經(jīng)琢磨上這事了。

    這樣的好事，怎么能放過呢？崔鶯鶯打算在長安新開一家當(dāng)鋪，專營抵押借貸，收取動產(chǎn)💿、不動產(chǎn)做為抵押，然后放貸出借。

    連當(dāng)價這些她都想好了，抵押當(dāng)價只做價原價四成🌁😪，贖當(dāng)🚸需付利息，其利息就定為月利八分。期滿不贖，就成了當(dāng)鋪的財產(chǎn)，不可再贖，由當(dāng)鋪發(fā)賣。

    也還可以提供死當(dāng)，續(xù)當(dāng)。

    按張超的建議，崔鶯鶯打算把當(dāng)期設(shè)定在兩個月內(nèi)，不論典當(dāng)數(shù)🖋額大活當(dāng)都只有兩個月。兩個月滿，可以續(xù)當(dāng)兩月，但只能以抵押后的價格再抵押，也就是以原價四成的四成抵押，利息還🦈🛣🍃提高一分。

    只接受一次續(xù)當(dāng)。

    而當(dāng)期滿后，不🚹續(xù)當(dāng)或者🖋續(xù)當(dāng)以滿不贖的，轉(zhuǎn)為死當(dāng)。

    或者一開始就可以直接死當(dāng)，死當(dāng)不能贖。

    直接絕當(dāng)，崔鶯鶯打算按原價一半做價。

    反正不管怎么算，這都是很劃算的買賣，眼下也還只有各大寺廟有寺庫質(zhì)庫，經(jīng)營典當(dāng)。長安城中這類生意，也僅有少部份店鋪兼營，沒有人把這個當(dāng)成一個真正的😄🤜生意來做。

    崔鶯鶯覺得可以做，典當(dāng)需要的是🕶現(xiàn)錢，賺的是利息，反正有抵押物，因此比較起普🚐⭐🍝通放利來，還安全可靠的多。

    對于崔鶯💊❣鶯開典當(dāng)行的想法，張超🃏🔉倒不反對，事實上這也確實是個不錯的買賣。當(dāng)然，得資本雄厚，因此他向崔鶯鶯提議，要開個典當(dāng)行，其實還可以再開一家錢莊。

    崔鶯鶯的陪嫁里本來就有🍥🎡一🧝🍢個金銀鋪，既打制金銀首飾，也兼做兌換等業(yè)務(wù)，甚至還有保管業(yè)務(wù)。本來信用也還不錯，但張超說的錢莊卻和當(dāng)鋪一樣，不是搞兼營各種業(yè)務(wù)的🌭🏙📤。

    錢莊，🤟只專做兌換、存貸業(yè)務(wù)。若是等做到一定規(guī)模，甚至🙏🍄🖲能夠匯兌➕等。

    “為什么開典當(dāng)行要先開家錢莊？”崔鶯鶯不恥下問，對于丈夫腦子里的種🚼🥢💡種經(jīng)營上的主意，崔鶯鶯是🤤💐🔡十分佩服的。

    “因這除非你開典當(dāng)行只是小打小鬧，否則你需要極多的現(xiàn)錢，不然就算你把當(dāng)期設(shè)定在兩個月，可這個時間也不短，🥐🈳😡會大大占用你的流動資金，沒有了錢，你🙄就無法再收當(dāng)借貸?！睆埑?xì)心的跟妻子解釋。

    “繼續(xù)?！贝搡L鶯一臉認(rèn)🎂🎴真，一雙手給張超賣力的⚫揉捏著肩膀。

    “嗯，再用點力，對?！?br/>
    下午，熱鬧了半天的張家也比較安靜，老爹也在🍭屋里享福。

    初一這天，家里把睡覺說是享福。

    張超和崔🎃鶯鶯本來也是在炕上享福的，結(jié)🤮📈🏁果一談起當(dāng)鋪🐍這些，崔鶯鶯就沒有了睡意。

    “你得首先明白什么叫做錢莊，錢莊，就是做兌換和存貸🍛⛏🗿生意的?！?br/>
    “金銀鋪也做🎴💕兌換，還做保管和放貸，錢莊和金銀鋪有什么區(qū)別？”崔鶯鶯很聰明💱，一🤼下子就問到了關(guān)鍵。

    張超躺👕🌿下，把頭枕到崔鶯鶯的💼大腿上，挺有彈性的。

    “幫我揉揉腦袋?！?br/>
    崔鶯鶯的手指很纖🐕👱長，留了一🈺🏾點指甲，很干凈。手指甲劃過頭發(fā)，有種十分酥麻的感覺。

    張📣📀超舒爽的閉上了眼睛，聞著妻子身上的香味，享受著妻子的頭部按摩，然后有些賣弄的跟她解♎釋起錢莊和金銀鋪的區(qū)別來。

    “金銀鋪雖然也做兌換和存貸的業(yè)務(wù)，但他們的主業(yè)還是打制金銀器，而我們🏕👌的錢莊，則是專營兌換和借貸的，甚至我們重點做的是存貸生🐌😱意?！?br/>
    上次張超🥐🙃👔去金店兌過金子，金子換成銅錢和絹還要收很高的手續(xù)費。甚至把錢存到金店，不但🎃✴🚞沒利息，他們反而還要收保管費。

    這簡直就是搶錢啊。

    存錢👁😠🕹還要收保管費，他們根本就是把自己當(dāng)成🛀👉了銀行的保險柜了。

    張超覺得這些人還是有些太笨了，如今的借貸利息如此之高，其實完全可以吸納別人來💾🌗存款，然后他們拿著存款去放貸的。

    只要不收保管費，改成存錢🎫🌘📮有利息，相信會有很多人愿意🕗來存錢的。

    畢竟，錢放家里既不安全，還不能生息，如果是放在錢莊里，既安全還🚥🕡能🥨⏭生息，🛐這樣的好事肯定有人愿意。

    “可大家為什么要把錢放我們錢莊里😚📼🌤呢？有人些把錢存放在金店里，🏳🕤👄也多只是短期保管，多是些外來商家在京時攜帶不便，把錢存在金銀店里保管🆔⛽，安全可靠?！贝搡L鶯提出了一個問題。

    “而且那些大戶人家，有錢并不需要存金店里，他們直接拿去放貸，利🥤🥫📌息🙇🌑🤝更高，或者去買地置業(yè)，也很劃算?！?br/>
    這年頭沒國家銀行商業(yè)銀行，大戶人家就充當(dāng)著銀行的作用，民間的借貸，都是找他們借錢，利息很高，相當(dāng)劃算，因此崔鶯鶯不覺得給點利🚼息，有錢人就會把錢存到他們錢莊來。

    “🍙🌍😿就算是一般的中等人家，余錢不多，不能拿去借貸和買地等，可也不會白放在家里。他們一般都是放到一些相熟的店鋪里面，把錢給📀🕷😡店鋪使用，然后年底分些紅利?！?br/>
    這又是一種十分有特🐙🕎🏟色的情況了，一般手里余錢不多的人，也知道投資理財，買不了田買不了地，但可以把錢放到商鋪里面，商鋪會給出一個還不錯的收益利息，到年底就能分紅了。商鋪得到了比較借貸更便宜的經(jīng)營本錢，而那些百姓，則也得到了不少利息，互利雙贏。

    “三郎，還有一🌛💾個問題，如果我們拿客人存的錢去👛Ⓜ放貸，萬一客人要取錢，我們借出去的錢又一時收不回，怎么辦？”

    張超不得🔯不佩服崔鶯鶯的商業(yè)頭腦，舉一反三。沒有馬上被張超描繪的前景給迷惑住，還能馬上考慮到缺陷和不足之處。

    “你說的這幾條，確實是一個問題。不過，我都有解決的辦法。別停🔡下，繼續(xù)按，挺舒🏖服的?！?br/>
    “首先第一個問題，一般現(xiàn)在金鋪里替客人保管錢，都是短期臨時的，這沒錯。大戶豪門不會把錢存到金店里而是自己去放貸和置地，這也沒錯。而一般有些錢的人，會把錢拿🎬📭到商鋪里去，坐收分紅，也挺普遍。因此呢，我們要吸引客人存錢，那么富商、大🔦🚧🧐戶豪門、一般中等資產(chǎn)等這三類人，就不是我們的目標(biāo)客戶?！?br/>
    崔鶯鶯手停了下來，她不明白，除了這三類人，誰還有錢存到😹🐾他們錢莊里來。

    “當(dāng)然有，除了他們，還有一類🍬🐿人，就是普通的百姓?！?br/>
    “普通百姓，可他們沒錢??？”

    “錯，他們有錢，只是沒有大錢?，F(xiàn)在雖⬛說天下大亂之后，但📀大唐一統(tǒng)天下，結(jié)束了混亂，就算是普通的百姓，也在慢慢過好。其中就有不少的自耕農(nóng)、府兵等，他們手里大錢沒有，但一些小錢還是有的。也許他們手里只有個千八百錢，或者三五百錢，這點錢很少，買不了田置不了地，甚至想去商鋪里投錢，人家都會嫌少不收。”

    張超笑笑，“但我們可以收啊，雖然每個人手里的錢很少，但只🌟👋💆要我們吸收的足夠多，那⏸👳🎮就能滴水匯聚成海洋。想象一下，一個人如果存五百錢，一千人就是五百貫，一萬個人，可就是五千貫。五百錢很少，可五千貫卻是一大筆錢了?！?br/>
    “而我們?nèi)绻汛婵罾手欢ǖ椒刨J利息的三成甚至兩成的時候，你想想看，這等于我們拿著他🦃🔡們的錢來賺錢生利，一進一出，賬面上就有了兩三倍的利😤🛷🍾，你覺得這個生意會不賺錢嗎？”

    “借雞生蛋！”

    崔鶯鶯一下子聽明白了，真正的空手套白狼啊。

    她有些驚訝，為什么在丈夫🧔❗🗨的眼中，賺錢就這么的容易呢？

    “你也別高興太早，并😄🌃不是隨便哪個都能借雞生蛋的了的。首先，你得有足夠的信用，這樣大家才會把錢存到你這里來，其二，你也并不能把所有的存款都給拿去放貸收息。你只能拿出一部份存款去放貸，因為儲戶可能隨時要取錢，如果你把錢都借出去了，當(dāng)你無法給取錢的人拿出錢來的時候，那你的信用就完了，🏚🗂以后就再不會有人來你這里存錢?！?br/>
    “要留多少？”

    張超笑笑，“這個沒有一定的定數(shù)，🎁💝🏕具體點說，當(dāng)你吸引的存款越多，你能夠占用去🗿借貸的錢也就越多，存款的準(zhǔn)備金也能壓到較低水平。”

    “為什么？”

    張超也🏯不好把這里面的細(xì)節(jié)解釋給他聽，但這是一個有跡可尋的規(guī)律，儲戶越多，同時存款的人也就越🎎✝少。

    “😌📄👫如果我們新開一家錢莊，🍒💍我認(rèn)為我們至少得準(zhǔn)備四成的存款🎐👍🔁準(zhǔn)備金?！?br/>
    “四成就夠🕠📪😃了嗎？”崔鶯鶯一聽又高興起來，如果存錢利息只有放貸的兩三成，那么🈚👋🥣就算📼📏四成的存款不能動用，也一樣還是收益很高的。

    “我們可以設(shè)置出幾種固定存期，就是存錢的時候定好取錢日期，到期才能取。定期時間越長，則利息給的越高。而隨時可取的活期，則利息較低。若是未到期就取，則不能獲得🥙🐝原本訂🌦🕦📱好的利息，得減少利息。通過這種方式，可以讓儲戶把錢存的更久些?！?br/>
    “當(dāng)然，你還得考慮到經(jīng)營的成本，以及放貸的壞賬之類的。如果想減少些風(fēng)險，錢莊可以把錢貸給典當(dāng)行。這樣錢莊從典當(dāng)行拿到比較穩(wěn)定可靠的利息，而典當(dāng)行也有了資金來源，得到抵押放貸的高息，把收益減去向錢莊借貸的利息，通過利息差，還是能😰收益不少?！?br/>
    繞了一圈，崔鶯🐁⏰🔙鶯終于明白張超👌🏪😙說的開當(dāng)鋪，應(yīng)當(dāng)先開個錢莊的原因了。

    通過錢莊籌錢，借給當(dāng)鋪做為放貸的本錢。典當(dāng)行放貸的本錢就有了🏪🏥🤴，而銀行把部份吸收的存款借給典當(dāng)行，降低了直接去放貸的風(fēng)險。

    “為🚒什么要開兩家，只開🕑一家，既經(jīng)營存貸，又經(jīng)營抵押，不是很好嗎？”

    “不，分開經(jīng)🦇🛡🎾營更好，能夠降低風(fēng)險🔒🎡，增加承受風(fēng)險的能力。而且，分開來做，只做一項，也🐻🦇✝能更加的專業(yè)?！?br/>
    做生意，有些很忌諱貪大求全，什么生意都❎想做，什么錢都想賺。其實這是種錯誤的做法，做的項🚺目越多，跨行跨界越多，耗費的資源精力就越多。

    專攻一項，才能做到極致，做到最好。

    那些金鋪銀店⚡💞🙎為什么早就在做這類業(yè)務(wù)，可卻做不大？就是因為他們主業(yè)不是做這個，只是兼營，花在這方面的資源精力有限。

    張超卻是打算要做就做強做大的。

    一開始當(dāng)😷🤣鋪和錢莊還可以互相合作，😾🌨相互支持，可等以后兩家都做大了以后，就不一定還得一直捆綁著發(fā)展了。錢莊做大了，有了信用之后，就能吸引更多存款，選擇更好的項目投資收益。

    而當(dāng)鋪等以后😸發(fā)展起來，可以開連鎖，甚至🧟💹🌓通過其它方式籌集到利息更低的經(jīng)營資本，獲得更多的紅利收益。

    若是能有個一二十年的發(fā)展，又不受到來自朝廷方面的干涉的話，張超覺得錢莊到🍑➿👷那個時候，遍天下大州，開上百來家分店💫都不成問題，那個時候完全能做到發(fā)行自己的莊票，甚至能做到匯通天下，那才是真正的牛逼到極致。

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